为什么几万存款都没有的人，却觉得一百万不算什么？
2021-11-20 15:18企业人力资源管理师二级,游戏领域爱好者
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我发现社会上有个奇怪的现象，越来越多的人对衡量金钱的数量和价值，貌似失去了基本的认知，对于金钱完全没了概念。特别是一些连几万块钱的存款都没有的人，却觉得100万不算什么，赚取100万是一件很容易的事情。这种想法真的特别离谱，我竟不知，大家都这么富有吗？
举个例子，前几天我刷到一条微博，博主是个有几千粉丝的财经专家。他在微博中，口口声声说一千万元在三四十年后就不算什么，号召大家把手里的现金拿去炒股。看到这条微博，我顿时来气，现在的财经博主口气都这么大吗？自己整天写点耸人听闻的财经文章，赚点辛苦钱，却连一千万都看不上了。最可怕的是，评论区很多人也觉得很有道理，在通货膨胀下，即便是一千万，在三四十年后也很难过上舒适的生活了，说得好像自己三四十年后能赚到一千万似的。
大家对通货膨胀的误解已经达到这种程度了吗？大家都这么富有吗？连一千万都看不上了吗？今天我们就好好聊聊这个话题，纠正一下大家对钱的看法。
一千万元的资产，距离普通人来说太过遥远，那么我们就以100万元为例，100万在时下算不算很多钱呢？答案是算，非常算，不管从哪个角度都算。
以西安为例，2020年统计的月平均收入中位数是4203元，我们往高里算，算成5000元，那么一年的收入就是6万元，100万需要不吃不喝17年才能存到。假设这个人每个月需要支出3000，存储2000，那么100万需要50年才能存到。所谓中位数，通俗地讲就是指，假设有100个人，从低到高排列，取中间那个人的数据。所以如果你在西安有4203元钱的工资，那么你的工资性收入已经超过了西安50%的人口。
事实上，即便是号称个人收入过万的深圳，月收入中位数也才5199元，那么你在深圳能有5199元钱以上的工资，你的工资性收入就超过了深圳50%以上的人口。而其他城市，比如北京，收入中位数是6300元，上海是6000元，其他所有的二线城市都没有超过5000元，是不是让你大吃一惊呢？
其实没什么可吃惊的，每个人的圈子不同，所以每个人只能看到自己圈子里的状况。自己收入高，自然觉得身边都是有钱人。然而，一个城市就业人口中最庞大的行业，其实是制造业和服务业，也就是那些工厂上班的产线工人，以及便利店、超市员工，餐厅服务员、外卖员、快递小哥等。
当我看到深圳的收入中位数才5199元钱的时候，我一点都不吃惊，因为在深圳，就业人口最多的就是工厂，工人们差不多就是这个收入水平。
前段时间有个很火的抖音视频，不知道大家都看到了没有，我是感触特别深的。视频是在深夜，一位小姐姐坐在出租车里，刚要出发回家，就接到领导要求加班的电话，她崩溃大哭，因为那天是她的生日，她已经连续加班好几天了。挣钱真的是一件很困难的事情。
比如在西安，号称西安高收入群体最集中的雁塔区，写字楼修得一个比一个光鲜亮丽，但其实里面月收入三五千的大把大把。以现在大部分人的收入水平衡量，100万不管放在哪个城市，哪怕是北京、上海、深圳，都是很大一笔钱。
如果你在中国前十大城市里已经有四五千以上的工资，那么你已经超过这个城市50%的人口了，更何况，众多的三四线城市以及小城镇的人均月收入也就两三千，能有四五千工资性收入的人大多是医生、教师、银行、公务员等，已经算是人上人了。所以你还觉得100万不算很多钱吗？
好吧，这个时候可能又有人要说了，100万拿来消费的话，真的不算很多钱了。这当然要看消费水平，你非要买个几十万的包包，买辆豪车，当然不算很多，我只能说你真有钱，或者说你真要面子。
如果只按大部分普通人的基本衣食住行需求来看的话，100万是非常多的钱。再以西安为例，把吃、住、行全部算进来，以普通人的水平，在西安收入2000是可以活下去的；3000可以略微轻松；4000—5000，在不考虑买房买车的前提下，是完全算得上安逸的。毕竟收入中位数才4200，不然那么多人是怎么活的？
假设你一个月的衣食住行需要支出3000，在不考虑患病的情况下，100万足可以让你花33年多了。33年是什么概念，这差不多就是大部分人一辈子的工作时长啊。一个人一个月花掉两三千，对于中国很多家庭来说已经算是非常高了。
以我老家为例，自己在家做饭，在保证每天都有肉的情况下，老两口一个月，甚至连1000块钱都花不出去。每天有30多块钱的预算，如果我父母拿这100万，在没有大病医疗和突发性变故的情况下，他们可以轻松地安享晚年了。这样算来，100万还不算多吗？
2019年在深圳买了房的朋友，他目前看似百万资产了，但其实真实情况是，他是百万负债。每个月工资到账，先被银行划走了80%的工资用来还贷。去年疫情严重期间，他还因为还不上贷款，到处借钱救急呢。
事实上，近几年大部分身上背着贷款的人，他的资产经过汇总，就是负资产，要是哪天还不上贷款，断供了，房子可能被收走，那么他的首付和他已经偿还的钱全都会落空。当然，我不是要大家全款买房，买房贷款是最佳规划，因为从经济学角度来说，贷款是最划算的。
根据有关数据统计，目前全国的人均存款仅5万元左右，存款超过10万元人数只占人口总数的20%，这就表明了，只要自己存款达到10万元，那么基本超过了中国80%的家庭。在大部分家庭资产超过100万的人群里，主要是以房产为主，很多是唯一住房，一旦房价下跌，他们的资产波动就相对较大。
具有现金存款超过100万元的人，才是我国的核心中产阶层。但是，当下的年轻人中，80%是没有任何储蓄的，而且负债率也相对较高。
换一种角度，全国人均存款仅5万元，如果取中位数（排除掉最高位和最低位，按顺序排序，取中间值），将会缩减到仅有1万元。也就是说，全国最中间的那个人仅有1万元的存款。如果你有超过1万元的存款，那么你的现金流就超过了50%的人了。
别觉得这一系列数据不可思议，因为相当一部分人是处于负债状态的，很多人是月光族，连总理都说中国有6亿人口，月平均收入不足1000元，难道你不相信总理的话吗？
当然，我必须强调一点，我并不是说你有几万块钱现金，就是有钱人，比起资产来说，更重要的是现金流。
一个人虽然负债百万，但是他赚钱能力很强，每个月都有稳定的进账，借贷都可以按期偿还，现金流很健康，所以生活的样子依旧从容。但我不得不说的是，很多人的现金流比你想象得还要脆弱。举个例子，疫情期间很多负债买房的，丢了工作，现金流就断了，连还房贷都困难。
在人的一生中，存钱是非常重要的一件事，比存钱更重要的就是保证自己有良好的现金流，或者说有持续赚钱的硬实力。这种硬实力是指就算你暂时丢了工作，也可以在短时间内找到下一份工作的实力。如果你具备这种实力，加之现金流在可控范围内，负债买房买车都是没问题的。但对于大部分普通人来说，建议还是从存钱做起，至少存够两三年的工资，比如10——30万元，会让你比较有安全感。
有些人可能会说未来的话要考虑通胀，比如30年前的钱放在现在不值钱之类的话。关于通胀的话题，我们以后讨论，本篇不作为重点讨论。
时代在高速发展和变化，30年前的经验未必适用当下，过去30年国家处于高速发展期，同样也是不稳定的时期。在这样时代背景下，发生了几次恶性的大通胀，特别是八九十年代，改革开放初期更加剧了通胀。
纵观发达国家的经济发展历程，经济越发达，币值越稳定，通货膨胀率也会随之降低。比如日本和欧美的货币购买力一直很稳定，物价也保持多年没有大的变化；随着时间的推进，我国经济发展只会越来越发达，越来越稳定，特别是近年来，房价、工业品，汽车、电子产品等的价格还在下降，所以以后通胀率越来越低是必然的。那些过分渲染即将发生大通胀的人，请停止渲染恐慌，不要吓自己，更不要吓别人。
100万，不管从哪个角度，对于一个普通人来说，真的是很多很多钱。但为何会出现几万块钱存款都没有的人，却觉得100万不算什么，这种现象呢？究其原因，还是因为房价，现在高房价形成很高的天花板，在这个天花板下，让其他财富都显得不值钱了。
如果一个普通人，以买房为目的而存钱，以现在大城市动辄几百万的首付来看，是非常困难的。在没有父母帮衬的情况下，你的压力是非常大的，你的生活质量可能会非常得差。虽然手里握着几十万了，但依然不敢乱花钱，活得像个社会底层。
这个时候是不是应该转变一下思想，改变一下目标和参照系，把目标定为保证平均水平之上的衣食住行。此时你会发现手里握着几十万现金，再通过工作拥有一个稳定的现金流，活得会轻松自在很多。等你渐渐有了更健康、更强大的现金流的能力，再考虑买房买车也未尝不可。
最后我想说，没必要为难自己。虽然现在的财富暂时不如旁人，但仍没必要自怨自艾，努力存钱，认真生活，过好每一天，保持小富即安的小确幸心态，生活一定会更加美好。
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